Naquele momento de dificuldade, pode surgir a dúvida sobre qual a melhor forma de crédito: empréstimo pessoal ou consignado. Ambas são linhas acessíveis e voltadas para suprir necessidades, mas nem sempre o contratante sabe escolher a alternativa ideal.
Enquanto um modelo possui margens mais amplas, o outro pode trazer mais facilidade na hora de administrar os pagamentos. Além disso, as chances de aprovação também mudam conforme o perfil e os hábitos financeiros.
Nesse caso, antes de escolher a linha de empréstimo que melhor te atende, vale a pena conhecer detalhes sobre esses produtos e entender quais as diferenças.
O que é empréstimo pessoal?
Na prática, empréstimo pessoal é a linha de crédito disponível para pessoas físicas, sem intervenção de terceiros. Trata-se de um valor personalizado para cada perfil, que pode ser solicitado dependendo das circunstâncias.
Além disso, é comum que esse modelo seja mais livre para uso, sem exigir justificativas ou comprovantes. Por isso, é uma alternativa para várias situações, desde quitar uma conta até adquirir um imóvel ou veículo.
A maioria das instituições financeiras oferecem empréstimos pessoais para seus clientes, incluindo bancos convencionais, digitais e as fintechs. Os valores e as condições de pagamento são variadas.
E o que é consignado?
Enquanto isso, o empréstimo consignado é um modelo que crédito onde as parcelas são descontadas diretamente do salário, constando na folha de pagamento. Esse modelo não permite quitações por fora, sendo sempre associado a uma instituição financeira e uma empresa de contratação.
Nesse caso, ele não é uma opção acessível para todos os perfis, visto que exige um vínculo empregatício com uma sociedade pública ou privada. No entanto, se destaca pela facilidade de aprovação e por ter uma menor burocracia na análise do perfil. Ainda, os valores costumam ser fixos, e possibilita mais de uma contratação ao mesmo tempo.
Qual a diferença entre empréstimo pessoal ou consignado?
A principal diferença entre empréstimo pessoal ou consignado está na forma de pagamento, visto que a primeira linha permite negociações e quitações livres, enquanto o segundo se associa diretamente com o desconto na folha.
Dessa forma, o modelo pessoal costuma ser mais amplo, com indicação para todos os tipos de perfis e necessidades. Por outro lado, o consignado não é tão flexível, e permite contratação somente quando a empresa tem algum vínculo com o banco ou instituição financeira.
Além disso, existem outras características que se destacam. Por exemplo, entre empréstimo pessoal ou consignado, o modelo pessoal tem uma margem de valores mais ampla. No entanto, o consignado é famoso por suas taxas de juros mais baixas que a média do mercado.
Quando contratar cada um?
Vale a pena contratar o empréstimo pessoal em momentos de dificuldade ou emergência, por conta da sua flexibilidade. Enquanto isso, o consignado pode ser uma alternativa para planos de longo prazo, como investimentos ou a compra de um imóvel.
Ainda, se você tem o perfil comprometido, com o nome negativado ou pouco score de crédito, o consignado possibilita uma aprovação mais fácil. No entanto, exige vínculo empregatício no regime CLT ou para servidores públicos, dependendo da instituição. Enquanto isso, o empréstimo pessoal é a primeira alternativa para quem precisa de dinheiro sem burocracia, margens ou justificativa.
Qual é melhor: empréstimo pessoal ou consignado?
Para decidir qual opção é melhor, é fundamental entender o seu perfil e requisitos. Para quem procura valores flexíveis e maior liberdade de contratação, o pessoal é a indicação ideal. Enquanto isso, trabalhadores que desejam facilidade na aprovação podem preferir o consignado.
Cada um traz suas próprias vantagens e desvantagens para o cliente. A linha pessoal, por exemplo, tem uma margem mais ampla para diversas situações diferentes, enquanto o consignado possui um limite relacionado com o salário do trabalhador.
No entanto, por ser desconto em folha, essa linha de empréstimo é mais fácil de obter aprovação, especialmente para negativados. Ainda, facilita o pagamento, sem a preocupação de quitar a parcela a cada mês, pois ela já tem débito automático.
Na prática, entre empréstimo pessoal ou consignado, o melhor é aquele que atende as suas necessidades. Contudo, lembre-se que se trata de perfil diferentes, e nem todas as linhas são indicadas para a mesma pessoa.
Todas as informações contidas neste e em outros artigos Boisla podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
Referências:
https://www.serasa.com.br/credito/emprestimos/emprestimo-pessoal/
https://www.serasa.com.br/credito/blog/emprestimo-consignado/
https://www.spcbrasil.org.br/blog/o-que-e-emprestimo-consignado
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