O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece condições vantajosas para quem busca recursos financeiros com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento maiores. Nesse sentido, o NuConsignado surgiu como uma opção para simplificar a vida financeira de seus clientes, sendo uma opção de empréstimo consignado para públicos específicos.
Confira, nesse artigo, como esse tipo de crédito funciona, quais são suas vantagens e como você pode solicitá-lo.
O que é o NuConsignado?
O empréstimo consignado do Nubank é uma linha de crédito na qual as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.
Atualmente, essa modalidade está disponível para servidores públicos federais (SIAPE) e para aposentados e pensionistas do INSS. Além disso, o NuConsignado também contempla militares do Exército, Marinha e Forças Aéreas.
Benefícios do NuConsignado
Uma das principais vantagens do empréstimo consignado é a taxa de juros reduzida em comparação a outras modalidades de crédito. Isso ocorre devido ao menor risco para a instituição financeira, já que o pagamento tem garantia pelo desconto direto na fonte.
Além disso, o Nubank oferece a conveniência de contratar e gerenciar o empréstimo diretamente pelo aplicativo, sem burocracias e sem a necessidade de intermediários. Os clientes também têm a possibilidade de antecipar parcelas pelo app e ganhar descontos nos juros.
Como funciona o NuConsignado?
Após a contratação do NuConsignado, as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do cliente na data de vencimento.
Sendo assim, para contratar, é necessário que o cliente possua margem consignável disponível, que é o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com o empréstimo. Essa margem varia conforme a categoria do beneficiário:
- Aposentados e Pensionistas do INSS: margem consignável de 45% da renda líquida, sendo 35% para operações de empréstimo consignado e 10% para cartão de crédito consignado.
- Servidores Públicos Federais (SIAPE): margem consignável de 35% da renda líquida, sendo 30% para empréstimos consignados e 5% para cartão de crédito consignado.
Esses limites foram estabelecidos para evitar o superendividamento e garantir que o cliente mantenha recursos suficientes para suas despesas essenciais.
Taxas e juros
As taxas de juros do empréstimo consignado do Nubank são competitivas e variam conforme o perfil do cliente e o prazo de pagamento.
Por exemplo, para um empréstimo de R$ 5.000,00 a ser pago em 57 meses, a taxa de juros mensal é de 1,55%, resultando em um valor total de R$ 7.740,72. É importante que o cliente verifique as condições específicas no momento da simulação, pois as taxas podem sofrer alterações.
Como contratar o NuConsignado?
O processo de contratação é simples e totalmente digital. Para isso, você precisa ser correntista do Nubank.
Com isso, o primeiro passo é acessar o aplicativo Nubank e escolher a opção de “Empréstimos” na tela inicial.
Depois disso, selecione a opção “NuConsignado” e escolha seu perfil (Servidor Federal ou Aposentado/Pensionista do INSS).
Contudo, será necessário acessar sua conta no SouGov.br (para servidores) ou autorizar o INSS a compartilhar seus dados (para aposentados e pensionistas). O aplicativo te encaminhará automaticamente para que você faça login nesse site e ele possa captar as informações.
A partir disso, informe o valor desejado e o número de parcelas para pagamento.
Em seguida, você deve revisar as condições, confirme com sua senha de 4 dígitos. Após a anuência, o valor será transferido diretamente para sua conta do Nubank.
Considerações importantes
Mesmo com as condições atrativas, o empréstimo consignado continua sendo uma modalidade de crédito – o que faz dele um recurso que deve ser usado com moderação.
Dessa maneira, é muito importante avaliar seu impacto no orçamento, certificando-se de que as parcelas não comprometerão suas despesas essenciais.
Além disso, é importante entender seus direitos, sabendo que nenhum desconto pode ser feito sem sua autorização – e para isso você deve ter noção dos limites da sua margem consignável.
Ler o contrato com atenção é crucial; portanto, verifique todas as cláusulas, principalmente aquelas relacionadas a situações de inadimplência ou rescisão do contrato.
Por fim, acompanhe os descontos, monitorando os valores descontados mensalmente para garantir que estejam de acordo com o contratado.
O Nubank não cobra tarifas de originação para o empréstimo consignado e o pagamento antecipado pode ser realizado sem custos adicionais, com redução proporcional dos juros.
Em resumo, o NuConsignado é uma opção atraente para servidores públicos federais e beneficiários do INSS que buscam crédito com condições favoráveis, transparência e a conveniência de gerenciar tudo pelo aplicativo.
Todas as informações contidas neste e em outros artigos Boisla podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
Referências:
Leia mais sobre empréstimos em: https://boisla.com/category/emprestimo/
