O empréstimo com garantia de veículo BMG é uma opção interessante para quem possui um automóvel. Essa modalidade de crédito permite que você utilize o seu veículo como garantia, oferecendo condições mais vantajosas do que os empréstimos pessoais sem garantia.
Em parceria com a Creditas, o Banco BMG tem investido em soluções digitais para tornar o processo de contratação mais ágil e menos burocrático. Nesse artigo, você conhecerá o que é esse empréstimo, como ele funciona, quais são seus principais benefícios, como adquiri-lo e outras informações importantes para tomar a melhor decisão.
O que é?
O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de crédito em que o tomador oferece seu automóvel como garantia de pagamento. Esse tipo de operação, também conhecido como refinanciamento de veículo, tem como principal característica a redução dos riscos para a instituição financeira. Isso porque, em caso de inadimplência, o banco pode tomar posse do bem para recuperar o valor do empréstimo.
Embora o veículo fique alienado à instituição financeira – por meio de um contrato de alienação fiduciária –, o cliente continua utilizando o carro normalmente durante o período de pagamento. Somente quando o empréstimo é totalmente quitado é que a propriedade do veículo é devolvida integralmente ao proprietário.
Para conseguir o empréstimo, o veículo geralmente precisa estar quitado e, em muitos casos, com no máximo 15 anos de fabricação. Assim é possível ter uma avaliação mais atual do valor de mercado.
Principais benefícios
O empréstimo com garantia de veículo BMG apresenta diversas vantagens em comparação com outras modalidades de crédito. Confira os principais benefícios.
Ao oferecer um bem como garantia, o risco de inadimplência diminui para o banco. Isso permite que as taxas de juros sejam bem melhores em relação aos empréstimos sem garantia.
Por se tratar de um empréstimo com menor risco, o prazo de pagamento pode ser de até 60 meses, proporcionando parcelas mais acessíveis e facilitando o planejamento financeiro do cliente.
Com a garantia do veículo, é possível conseguir um valor de crédito proporcional ao valor de mercado do automóvel – muitas vezes, até 90% do seu valor –, o que é vantajoso para quem precisa de uma quantia significativa.
Toda a contratação pode ser realizada online, desde a simulação até a assinatura do contrato, o que reduz a burocracia e agiliza a liberação dos recursos.
Mesmo com a alienação fiduciária, o cliente continua utilizando o carro normalmente. Essa característica é importante para quem depende do veículo para atividades diárias, como trabalhar ou se locomover.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo BMG?
O processo de contratação do empréstimo com garantia de veículo BMG é simples, rápido e realizado de forma 100% online.
Em primeiro lugar, você precisa acessar o site do Banco BMG. Lá, você pode fazer uma simulação informando o valor que deseja conseguir, o prazo de pagamento e sua renda familiar. Essa etapa ajuda a ter uma ideia das condições, como taxas de juros e valor máximo de crédito disponível – que pode chegar a até 90% do valor do veículo.
Após a simulação, é necessário enviar os documentos pessoais (RG, CPF e comprovante de residência) e os documentos do veículo (CRLV, comprovante de quitação e outros que comprovem a regularidade do bem). O banco faz uma análise de crédito, considerando seu histórico e o valor do automóvel. Essa etapa também inclui uma vistoria, que pode acontecer online através de aplicativo ou em um local que a instituição indica.
Se a análise de crédito for positiva, o Banco BMG apresenta uma proposta personalizada. Ao aceitar as condições, você assina o contrato de forma digital. Nesse contrato, é formalizada a alienação fiduciária do veículo, que permanecerá como garantia até a quitação completa da dívida.
Após a assinatura e finalização de todos os trâmites, o valor é liberado em até 48 horas na conta corrente do cliente. O processo, totalmente digital, elimina a necessidade de deslocamentos e reduz a burocracia, facilitando o acesso ao crédito.
Taxas
As taxas para o Empréstimo com Garantia de Veículo BMG partem de 1,49% ao mês, o que, considerando o custo efetivo total (CET), resulta em condições a partir de 19,42% ao ano.
Além disso, as condições – ou seja, a taxa final – podem variar conforme o perfil do cliente, o valor e o prazo de pagamento , e também de acordo com as características do veículo (como idade e estado de conservação). Em alguns casos, parceiros como a Creditas podem oferecer taxas que chegam até 4% ao mês para operações similares, principalmente para veículos em excelentes condições.
Por fim, vale dizer que é importante sempre realizar uma simulação para verificar a oferta, pois as taxas podem mudar conforme a análise de crédito e outros fatores específicos do seu caso. Dessa forma, você terá uma ideia mais precisa do valor que pagará ao longo do prazo do empréstimo.
Todas as informações contidas neste e em outros artigos Boisla podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
Referências:
Leia mais sobre empréstimos em: https://boisla.com/category/emprestimo/
