O empréstimo com garantia de imóvel Itaú oferece condições vantajosas ao clientes, como a liberação de crédito com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento extensos. Essa modalidade de crédito é especialmente interessante para quem precisa de valores elevados para realizar investimentos, quitar dívidas ou financiar grandes projetos, sem precisar justificar o uso do recurso.
Confira, nesse artigo, as principais características desse crédito, vantagens e requisitos.
Sobre o empréstimo com garantia de imóvel Itaú
Valores
Para solicitar o empréstimo com garantia de imóvel no Itaú, é necessário que o bem esteja quitado, em nome do solicitante e com toda a documentação regularizada.
Em geral, o valor liberado varia a partir de R$ 40 mil, podendo atingir até 60% do valor de mercado do imóvel – com a inclusão dos custos do IOF. Alguns produtos podem chegar a um limite máximo de R$ 3 milhões, atendendo tanto imóveis residenciais quanto comerciais.
Vale destacar que a operação é restrita aos clientes que já possuem conta no Itaú, pois isso reforça o relacionamento com a instituição.
Taxas de juros e condições de pagamento
Uma das principais vantagens desse tipo de empréstimo é a taxa de juros. Isso porque o Itaú oferece condições que podem variar conforme o perfil do cliente e o valor do imóvel, mas as taxas mensais iniciam a partir de 1,56% ao mês.
Em algumas modalidades, especialmente em novas linhas de home equity, as taxas podem estar em torno de 1,35% ao mês para determinados perfis, principalmente para clientes Personnalité. Essa variação permite que os clientes negociem condições mais vantajosas e, em muitos casos, a taxa pode até diminuir ao longo do tempo.
Os prazos para pagamento também são um diferencial importante. O empréstimo pode ser contratado com prazos que vão de 12 meses até 15 anos, permitindo parcelas que se ajustem à realidade financeira do cliente. Em alguns casos, a instituição possibilita ainda que as parcelas diminuam ao longo do tempo, o que torna o compromisso mensal mais acessível.
Custos adicionais
Além das taxas de juros, é fundamental atentar para outros custos envolvidos na operação. Entre eles, estão:
- Tarifa de avaliação do imóvel: antes de aceitar o imóvel como garantia, o banco realiza uma avaliação para definir o valor de mercado. Esse custo é cobrado uma única vez no momento da contratação.
- IOF e custos cartorários: o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é calculado sobre o valor do empréstimo, e despesas com registro do imóvel em cartório também são exigidas. Esses encargos fazem parte do Custo Efetivo Total (CET) da operação, o qual deve ser consultado pelo cliente antes de formalizar o contrato.
Vantagens
A primeira vantagem é que, ao utilizar um imóvel como garantia, o risco para o banco bem menor reduzido. Isso permite que a oferta de taxas de juros bem mais baixas do que as praticadas em empréstimos pessoais sem garantia.
A flexibilidade nos prazos – que podem chegar a até 15 anos – permite a diluição do pagamento em parcelas menores, facilitando o comprometimento mensal da renda.
Além disso, o cliente não precisa justificar o uso do valor do crédito. Dessa maneira, ele pode aplicar esse dinheiro em diversos projetos, desde investimentos até reformas ou quitação de dívidas.
Com simulação online e análise rápida, a liberação do crédito pode ocorrer em até poucos dias úteis, proporcionando rapidez na obtenção do recurso.
Como contratar o empréstimo com garantia de imóvel Itaú?
O procedimento para contratar o empréstimo com garantia de imóvel no Itaú envolve várias etapas, garantindo segurança e transparência para ambas as partes.
O primeiro passo é realizar uma simulação, disponível tanto pelo app, Internet Banking quanto em agências físicas. Essa etapa permite ao cliente ter uma ideia clara das condições oferecidas, como valor do crédito, taxa de juros e prazo de pagamento.
Após a simulação, o cliente deve enviar os documentos necessários – como RG, comprovante de residência, documentos do imóvel (escritura, matrícula atualizada) e comprovantes de renda. O banco realiza uma análise de crédito para verificar a capacidade de pagamento e o histórico financeiro do solicitante.
Depois disso, o imóvel ofertado como garantia passará por uma vistoria e avaliação técnica, realizada por profissionais credenciados. Essa etapa é crucial para definir o percentual do valor de mercado que poderá ser liberado como crédito.
Após a aprovação da análise de crédito e da avaliação do imóvel, o banco realiza uma análise jurídica para assegurar que não haja pendências legais sobre o bem. Em seguida, é emitido o contrato de alienação fiduciária, onde o imóvel fica registrado como garantia da operação.
Com o contrato assinado, o registro em cartório é efetuado e, uma vez concluído esse processo, o crédito é liberado na conta do cliente em poucos dias úteis.
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Referências:
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