Descubra como utilizar crédito e modalidades que se encaixam com o seu perfil.
Atualmente, na era moderna no qual optamos por usufruir de ferramentas de altíssima qualidade e desfrutar de opções rápidas, acessíveis e que concretize nossos maiores sonhos e desejos, nos deparamos com várias condições de crédito, destacando-se no mercado como os cartões de créditos, empréstimos, cheque especial e financiamentos e entre outras opções. Entretanto, é essencial usar essas ferramentas com cuidado, visto que por mais que as ofertas sejam atraentes, utilizar crédito sem um planejamento sólido pode resultar em perda de controle sobre suas finanças, ou seja, pense bem antes de decidir, planeje suas ações e escolha o que realmente se encaixa no seu orçamento.
Informações sobre o conceito de crédito:
O crédito, como muitos já sabem, é visto como um recurso financeiro disponibilizado por uma instituição bancária, sendo validado e cordado por documentos e outros termos de que o consumidor pagará sua dívida após receber determinada quantia em dinheiro. Ademais, é importante ressaltar que normalmente são acrescidos juros à devolução desse valor e, por isso, trata-se de um acordo no qual deve ser feito e usado com muita responsabilidade, pois as altas taxas de juros podem afetar a sua situação financeira e até gerar endividamento, reduzindo o seu poder de compra.
Sendo assim, comprovando tal afirmação da necessidade de uso consciente, pode-se destacar uma pesquisa feita pelo Serasa, em junho de 2024, no qual analisa que 43,99% dos brasileiros estavam com dívidas em atraso, o que representa cerca de 72,5 milhões de pessoas, o que considera um número significativo, vigente por consequência de algumas atitudes, principalmente de algumas dificuldades financeiras ou da falta de planejamento no uso das diferentes modalidades de crédito.
Desse modo, observamos que existem inúmeras opções de crédito disponibilizadas para os consumidores no mercado, partindo do pressuposto que cada modalidade tem suas próprias características e requisitos, além de condições que podem mudar de acordo com cada credor, influenciadas pela análise de crédito que realiza, no qual identificam quais são aqueles que clientes que realmente irão pagar e cumprir com os prazos e exigências anteriormente visadas.
Portanto, caso queira saber qual é a opção mais benéfica e atraente para o seu perfil é importante buscar e comparar as ofertas de crédito disponíveis no mercado, que realmente atenda suas necessidades e expectativas, estando ciente que, as alternativas mais comuns estão os cartões de crédito e os empréstimos.
Vantagens e desvantagens do uso de crédito:
A função do crédito é, para muitas pessoas, uma grande oportunidade e possibilidade, em que facilita o consumo, permitindo compras parceladas, sem ter a necessidade de possuir o valor total do bem, além de auxiliar em emergências financeiras e aproveitar boas oportunidades de compra.
Porém, destaca-se que sem planejamento, aquilo que parecia ser uma possibilidade e uma condição positiva para o usuário do crédito pode gerar endividamento, dificultando o pagamento futuro e resultando em inadimplência, comprometendo posteriormente o orçamento com parcelas futuras e juros, aumentando o custo final da compra. Por isso, fundamenta-se no uso ideal das modalidades do crédito a avaliação dos prós e contras antes de utilizar o crédito é essencial para manter o controle financeiro e evitar dívidas desnecessárias.
Principais modalidades de créditos no mercado financeiro:
Para evitar o uso indevido do crédito, é essencial conhecer as opções disponíveis no mercado pois, dessa forma, você consegue escolher a modalidade que mais se adapta às suas necessidades no momento certo. Confira a seguir as principais alternativas:
Cartão de Crédito: o cartão de crédito é uma das formas de crédito mais populares entre os brasileiros, consistindo em um limite que é oferecido por meio de um cartão em que o usuário pode realizar compras ao longo de um mês e pagar o total dessas aquisições no final desse período. Outrossim, o pagamento também pode ser parcelado, mas isso pode incluir juros, elevando o valor total do ser pago, mas que faz total diferença nos custos quando se trata de uma finança organizada e adepta aos sistemas de parcelamento. Um exemplo de cartão de crédito popular é o Cartão de Crédito Nubank , conhecido por sua autorização de anuidade, aplicativo intuitivo e controle de gastos em tempo real.
Crediário: o crediário é uma forma de crédito bastante comum em lojas de departamento, permitindo ao cliente facilidade para pagar suas compras. Sendo assim, o valor pode ser cobrado com juros, geralmente em uma carne que deve ser quitada mensalmente. A Lojas Americanas, se torna um grande e famoso exemplo de crediário, em que os clientes parcelam suas compras em cartões mensais.
Empréstimos: conhecidos como empréstimo pessoal, trata-se de um montante que é disponibilizado a um consumidor, que deverá quitá-lo posteriormente, geralmente com a incidência de juros. O valor financeiro pode ser utilizado para diversas situações específicas, como sair de atrasos, comprar medicamentos, fazer compras de supermercado, realizar reformas em casa, entre outras necessidades.
Financiamento: esse tipo de crédito é direcionado para a aquisição de bens, como imóveis e veículos, sendo quitado ao longo de um período prolongado, geralmente com aplicação de juros.
Como utilizar crédito com responsabilidade?
- Avalie sua situação financeira:
Para que haja maior controle sobre a sua situação financeira, é fundamental tirar um tempo para analisar e calcular sua renda e despesas, visto que só assim podemos determinar os pagamentos das parcelas sem correr o risco de comprometer seu orçamento.
- Pesquisa opções de crédito:
Compare simulações e condições de diferentes instituições, optando pelos termos mais vantajosos, pois fazer tal passo influencia muito e impede os juros adicionais, multas e até o risco de inadimplência, o que pode impactar níveis em sua pontuação de crédito e dificultar futuro
- Organize o pagamento das parcelas:
Ajuste seu orçamento mensal para garantir que as parcelas do empréstimo ou do cartão de crédito sejam pagas sem afetar sua qualidade de vida.
- Atente-se ao contrato:
Leia atentamente os termos do contrato de empréstimo, incluindo taxas e previsões por atraso, antes de decidir, para que evite surpresas e garanta que você esteja ciente de todos os custos envolvidos. Ignorar esses pontos pode resultar em despesas financeiras inesperadas e complicar seu planejamento, além de prejudicar seu histórico de crédito.
- Evite compras impulsivas:
Infelizmente, esse se torna um ponto extremamente perigoso para os consumidores, visto que tendemos a comprar tudo aquilo que vemos e nos interessamos. Por isso, faça um esforço e busque crédito somente em situações de real necessidade, evitando gastos desnecessários.
- Crie uma reserva financeira:
Mantenha um fundo de reserva para imprevistos, assim você não dependerá de crédito em situações como doenças ou desemprego.
- Planeje a quitação antecipada:
Se possível, pague o empréstimo antecipadamente para economizar em juros e liberar recursos mais rapidamente.
- Invista em educação financeira:
Aprenda sobre finanças pessoais para tomar decisões financeiras mais conscientes antes de contrair um empréstimo ou financiamento.
Portanto, sabendo da existência dessas modalidades de crédito e entendendo como funcionam, há possibilidades de serem usados de forma mais responsável, analisando bem sua situação e buscando as melhores condições.
Outro ponto extremamente interessante de utilizar crédito se refere a educação financeira, no qual é visado como imprescindível para evitar dívidas, visto que ensinam sobre como optar por determinados setores de crédito sem prejudicar suas finanças, construindo solidez em sua vida financeira por meio de planejamento e conhecimento, fazendo com que o crédito seja uma ótima ferramenta para alcançar seus objetivos e garantir mais tranquilidade nas suas finanças.
Todas as informações presentes neste e em outros artigos Boisla podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
Referências:
Leia mais sobre assuntos financeiros em: https://boisla.com/category/blog/
