Entenda o funcionamento de um consórcio e descubra se essa modalidade de crédito é ideal para o seu perfil.
Os Consórcios são modalidades de créditos que possuem características muito distintas das demais oferecidas no mercado e setor financeiro. Sendo assim, é justamente por esse motivo que o consórcio alcança um público elevado, movimentando 316,7 Bilhões de reais somente no ano de 2023, registrando um aumento de 25,6% em relação a 2022, segundo os dados Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (Abac).
Além disso, os consórcios se tornam atrativos pela ampla gama de modalidades, visto que você pode recorrer ao consórcio caso queira adquirir carros, motos, caminhões, casas, e entre outros inúmeros bens. Recentemente, a cobertura foi ampliada para o setor de serviços, possibilitando que os consumidores financiem viagens, cirurgias e tratamentos odontológicos por meio de consórcios.
Ademais, por condicionar menores custos e taxas, quando comparados a um financiamento tradicional, são alguns dos fatores principais que fazem muitas pessoas optarem pelo consórcio.
Conceito de consórcio: o que é?
O consórcio é uma forma de aquisição baseada na união de indivíduos ou empresas com o propósito compartilhado de juntar recursos para a compra de bens ou serviços, sejam eles móveis ou imóveis, sendo incluídos itens como carros, imóveis, equipamentos eletrônicos, reformas residenciais, e até procedimentos como cirurgias plásticas ou viagens.
A responsabilidade pela organização dos grupos é da empresa administradora de consórcios, que deve ter autorização e ser supervisionada pelo Banco Central. Essa administradora também é encarregada de coordenar o funcionamento do consórcio, cobrando uma taxa de administração para realizar essa função.
Funcionamento dos consórcios:
No consórcio, o valor do bem ou serviço é dividido em parcelas durante um prazo definido em contrato, e todos os membros do grupo precisam contribuir regularmente ao longo desse período.
A cada mês (ou em outro intervalo estipulado no contrato), a administradora do consórcio concede a um ou mais participantes o direito de utilizar um crédito no valor total do bem ou serviço desejado, até que todos tenham sido contemplados.
Ou seja, imagine que você deseja comprar um carro novo, mas não tem o valor total disponível à vista, procurando então o consórcio para auxiliar na compra e aquisição do seu bem. Desse modo, você entra em um consórcio que possuem várias outras pessoas com o mesmo objetivo em um grupo, e todos contribuem mensalmente com um valor que será acumulado em uma espécie de poupança coletiva.
Por exemplo, você entra em um consórcio de 50 pessoas para adquirir um veículo de R$ 50 mil. Todo mês, os participantes fazem seus pagamentos e, a cada período, uma ou mais pessoas do grupo são contempladas por sorteio ou lance e podem comprar o carro, utilizando o valor arrecadado pelo grupo até o momento. Mesmo que você não seja sorteado logo de início, estará garantindo, ao longo do tempo, a aquisição do bem.
Cartas de crédito, sorteios e lances: o que são e como funcionam?
A carta de crédito é o documento que oficializa o valor que o participante do consórcio tem direito a utilizar quando é contemplado, seja por sorteio ou lance. Com essa carta, o consorciado pode adquirir o bem ou serviço desejado conforme foi estabelecido no contrato.
Sabendo que a carta de crédito é obtida através de sorteios e lances, informamos que no sorteio, as cotas dos participantes são selecionadas aleatoriamente em datas previamente agendadas, que podem ser mensais, quinzenais ou outro intervalo especificado. Quando sorteado, o participante tem acesso ao valor contratado, sem a necessidade de pagar nada além das parcelas do consórcio.
Já a contemplação por lance funciona como um leilão, realizado também de forma periódica. Nesse caso, o participante que ofertar o maior valor de lance será o próximo a receber a carta de crédito.
Posteriormente a contemplação, o participante passa por um processo de aprovação para que a carta de crédito seja liberada, e ela deve ser usada dentro do prazo estipulado no contrato. Esse período geralmente varia entre 90 e 180 dias, dependendo da administradora. Isso ocorre porque a condição financeira de um consorciado pode mudar ao longo do tempo, e ele precisa continuar pagando as parcelas restantes mesmo após a contemplação.
Dessa forma, o prazo de validade da carta serve como uma garantia tanto para o grupo do consórcio quanto para a administradora. Caso o prazo seja ultrapassado, o contemplado pode ser solicitado a apresentar novamente documentos e comprovações, como sua renda, para uma nova avaliação, garantindo que ele não perca o direito à carta de crédito.
Principais vantagens do consórcio:
- Sem juros: Não há cobrança de juros como em financiamentos tradicionais.
- Parcelas acessíveis: As mensalidades são geralmente mais baixas.
- Planejamento financeiro: Ideal para compras de médio a longo prazo.
- Flexibilidade de uso: Pode ser usado para adquirir diversos bens e serviços.
- Lances e sorteios: Duas formas de antecipar a compra do bem.
- Poder de negociação: Compra à vista com a carta de crédito permite negociar melhores condições.
Vale a pena optar por um consórcio?
Se você está buscando realizar seus sonhos pessoais, da sua empresa ou até no agronegócio, o consórcio pode ser a solução certa. Ele é uma maneira prática, segura e flexível de conquistar o que você deseja, seja qual for o seu objetivo.
Por exemplo, se você está começando sua vida financeira e quer comprar um bem sem se comprometer com parcelas altas de financiamento, o consórcio é uma ótima opção. Ou talvez você esteja pensando na aposentadoria e queira garantir aquela casa na praia com planejamento.
Em resumo, o consórcio é ideal para quem quer pagar parcelas que cabem no bolso e, ao mesmo tempo, adquirir um bem de valor, sem pressa, mas com segurança. Isso pode trazer mais conforto e tranquilidade para o seu futuro.
Todas as informações presentes neste e em outros artigos Boisla podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
Referências:
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