Muitas pessoas precisam fazer um empréstimo em determinado momento da vida, contudo, as taxas de juros altíssimas que normalmente o acompanham, desanimam bastante. Por isso, neste artigo, trouxemos uma opção que pode apresentar taxas mais baixas, estamos falando do empréstimo com garantia de imóvel.
Esta modalidade ganhou o coração daqueles que desejam realizar projetos pessoais, adquirir bens, investir em algum negócio ou, até mesmo, quitar dívidas. Quer saber mais como ele funciona? Mais a frente, explicaremos em mais detalhes.
O que é um empréstimo com garantia de imóvel e como ele funciona?
Você possui um imóvel em seu nome? Então saiba que tem grandes chances de estar apto a solicitar um empréstimo com essa garantia. Funciona da seguinte forma: você coloca a sua propriedade como garantia de acordo com o valor atual dela no mercado e, com base nisso, o credor (geralmente um banco), empresta um valor para que você satisfaça às suas necessidades.
Observe, no entanto, que apesar de geralmente serem mais baixos, as parcelas mensais do principal e os juros são obrigatórios, e não cumprir o contrato pode resultar na perda da propriedade.
Por que as taxas de juros são mais baixas nesta modalidade?
Isto ocorre porque o banco tem uma garantia de que você irá pagar as prestações, então ele não precisa aumentar as taxas de forma exorbitante e ainda, pode conceder valores mais elevados de empréstimo, dependendo do valor da sua propriedade.
Como mencionamos, o dinheiro emprestado pode ser usado para uma infinidade de coisas, como pagar dívidas, adquirir um bem, investir em um negócio, viajar ou, até mesmo, reformar o próprio imóvel garantidor. Mas vamos conhecer mais a fundo as vantagens (e também as desvantagens) deste tipo de empréstimo.
Quais as vantagens de se fazer um empréstimo com garantia de imóvel?
Para quem precisa de crédito, um empréstimo com garantia de imóvel é uma opção financeira que oferece muitas vantagens, entre elas:
- Taxas de juros mais baixas;
- Montantes mais elevados;
- Prazos de pagamento mais longos;
- Facilidade de aprovação;
- Flexibilidade para uso do valor solicitado;
- Tempo para refinanciamento;
- Possibilidade de dedução do imposto de renda.
Ah, é importante mencionarmos que, diferentemente dos financiamentos, no empréstimo você não precisa informar ao banco a finalidade do dinheiro, ou seja, para que você vai utiliza-lo.
Quais as desvantagens de se fazer um empréstimo com garantia de imóvel?
É importante lembrar que, embora um empréstimo com garantia de imóvel tenha vários benefícios, também traz riscos e desvantagens, como:
- Perda do imóvel em caso de inadimplência;
- Comprometimento do patrimônio durante o período de pagamento (em alguns casos);
- Custos associados, incluindo taxas de avaliação da propriedade;
- Riscos econômicos do mercado;
- Compromisso de longo prazo.
Por isso recomendamos que, antes de decidir por um empréstimo com garantia de imóvel, você analise cuidadosamente todos os pontos que falamos até aqui e também, é claro, a sua situação financeira atual e futura. Além disso, só peça crédito em situações realmente necessárias, se não, você pode acabar criando uma bola de neve cheia de juros e dívidas.
Aconselhamos, ainda, consultar um profissional jurídico ou financeiro para obter todas as informações necessárias mais detalhadamente para o seu caso individual.
É necessário ter nome limpo para fazer um empréstimo com garantia de imóvel?
Em geral, não é necessário ter o nome limpo para obter um empréstimo com garantia de imóvel, no entanto, ter um bom histórico de crédito pode ajudar no processo e impactar positivamente as condições do empréstimo.
Veja a seguir, mais detalhes sobre como ter mais chances de conseguir o tão sonhado crédito.
Como conseguir obter um empréstimo com garantia de imóvel?
Embora o “nome limpo” não seja uma condição necessária para obter um empréstimo com garantia de imóvel, é importante ter em mente que o histórico e a sua vida financeira podem ter um impacto nas condições e na aprovação por parte dos credores. Uma boa dica é ficar atento a estes pontos:
- Equidade suficiente: os credores geralmente limitam a quantidade máxima de equidade da sua casa que você pode obter, normalmente cerca de 80% do valor do imóvel;
- Histórico de Crédito: como vimos, um histórico de crédito ruim não é, necessariamente, uma barreira para obter um empréstimo com garantia de imóvel, mas pode afetar as condições dele. Os credores podem, por exemplo, impor taxas de juros mais altas ou requisitos mais rigorosos a você neste caso;
- Renda Estável: independentemente de seu histórico de crédito, os credores também avaliam sua capacidade de pagamento. Para obter a aprovação, você deve ter uma renda estável e principalmente condizente com as parcelas, as taxas e os prazos acordados;
- Processo de Avaliação: para determinar o valor de mercado atual da propriedade, o credor faz uma avaliação da sua propriedade e, assim, definir o valor que disponibilizará;
- Outras Condições: as exigências para um empréstimo com garantia de imóvel variam de credor para credor. As políticas de alguns credores podem ser mais flexíveis, enquanto outras podem ser mais rígidas em relação ao seu histórico de crédito e renda.
Portanto, mais uma vez ressaltamos que é importante compreender que vários fatores influenciam na aprovação do crédito. Procure manter sempre seus pagamentos em dia e avaliar, também, outras possibilidades que não envolvam taxas de juros.
Ah, e antes de solicitar, você deve consultar e comparar os vários credores que existem no mercado, bem como suas ofertas. E claro, analisar a sua situação financeira.
Todas as informações presentes neste e em outros artigos Boisla podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
Referências:
Leia mais sobre empréstimos em: https://boisla.com/category/emprestimo/
