Saiba os fundamentos e informações mais relevantes e entenda prós e contras de usar cartões de crédito.
Em várias e inúmeras possibilidades de compras físicas, a grande maioria dos diálogos possuem como fator principal a pergunta: “vai ser no débito ou no crédito?”, por se tratar de uma grande modalidade extremamente utilizada pelos consumidores.
Apesar de ser amplamente utilizado pelos brasileiros, o cartão de crédito ainda pode gerar questionamentos entre seus usuários, especialmente no que diz respeito às taxas de juros e aos benefícios oferecidos. Por isso, é fundamental fazer uma avaliação detalhada e compreender se esse produto realmente compensa em sua rotina diária. Sabendo os prós e contras de usar cartões de crédito, você poderá fazer um uso mais consciente!
O que é o cartão de crédito?
O cartão de crédito é uma solução financeira que facilita o pagamento de compras sem a necessidade de dinheiro em espécie, possibilitando a aquisição de bens e serviços com a opção de efetuar o pagamento posteriormente. Dessa forma, o cartão atua como uma forma de crédito disponibilizada pelas instituições financeiras, permitindo que o usuário faça compras até um valor previamente definido. Para obter um cartão, é necessário solicitá-lo diretamente ao emissor.
Com isso, posteriormente a análise do perfil do solicitante, a instituição decide se aprova o pedido e define o limite de crédito do cartão. Com o cartão em mãos, o cliente pode realizar compras tanto em lojas físicas quanto online.
Além disso, existe a opção de parcelamento, que pode ser oferecida pelo emissor do cartão ou pela própria loja, caso essa modalidade esteja disponível. Também é possível realizar saques em caixas eletrônicas com o cartão de crédito, porém essa cobrança geralmente inclui taxas e juros desde o momento do saque.
Funcionamento do cartão de crédito:
Ao utilizar o cartão, o titular recebe mensalmente uma fatura que detalha todas as transações realizadas no período, incluindo informações sobre compras, saques, pagamentos parciais e o valor total devido, o que facilita até mesmo o controle de gastos e melhor administração das finanças.
Obtendo conhecimento sobre a fatura, o pagamento do boleto do cartão de crédito pode ser feito de duas formas, sendo a primeira um pagamento integral até a data de vencimento, o que evita a cobrança de juros e a segunda é vista como uma opção quando não há a possibilidade de pagamento do valor integral, havendo a opção de pagar o valor mínimo, dependendo da política da instituição financeira. No entanto, essa escolha gera juros sobre o saldo restante.
É importante destacar que, ao não pagar o valor total da fatura, o titular entra no crédito rotativo, onde o saldo devedor é parcelado, mas são aplicados juros sobre o valor pendente, o que pode prejudicar de maneira intensa e gerar uma bola de neve na sua vida financeira.
Vantagens de usar cartões de crédito:
As principais vantagens de obter um cartão de crédito incluem:
- Facilidade de pagamento: Permite realizar compras sem necessidade de dinheiro em espécie, tanto em lojas físicas quanto online.
- Possibilidade de parcelamento: O cartão de crédito permite parcelar compras, oferecendo maior flexibilidade financeira ao consumidor.
- Programa de recompensas: Muitos cartões oferecem benefícios como programas de pontos, milhas aéreas e cashback, que podem ser trocados por produtos, descontos ou serviços.
- Prazo de pagamento: O usuário tem um período entre a compra e o vencimento da fatura, o que pode facilitar o gerenciamento das finanças pessoais.
- Segurança nas transações: Em caso de perda ou roubo, o cartão pode ser bloqueado rapidamente, além de muitas empresas oferecerem proteção contra fraudes.
- Construção de histórico de crédito: Usar o cartão de crédito de forma responsável ajuda a construir e melhorar o histórico de crédito, essencial para solicitar outros tipos de financiamento no futuro.
- Cobertura internacional: A maioria dos cartões de crédito pode ser usada em outros países, facilitando compras e pagamentos em viagens internacionais.
- Benefícios adicionais: Dependendo do tipo de cartão, o usuário pode ter acesso a serviços como seguros de viagem, proteção de compra, assistência em viagens, entre outros.
Quais são os juros relacionados ao cartão de crédito?
Sendo considerado o maior terror dos consumidores que utilizam cartões de crédito, os juros podem ser adquiridos de formas distintas, que podem ser desencadeados por uma série de fatores, alterando consideravelmente os valores finais de pagamento. Caso a fatura do cartão de crédito não seja paga, são aplicados multas e juros do crédito rotativo sobre o valor devido, e o CPF do titular pode ser negativado, sendo registrado no SPC e Serasa.
No caso de pagamento parcial da fatura, incidem juros rotativos sobre o montante que não foi quitado, ou seja, se o titular optar pelo parcelamento da fatura, o valor total será dividido em parcelas, com cobrança de juros específicos para esse tipo de negociação.
Quando uma compra é parcelada, os juros são aplicados dependendo das condições comerciais da loja ou do meio de pagamento utilizado. Esses juros incidem apenas sobre a compra específica e são diluídos nas parcelas. Além disso, se o pagamento da fatura não for feito repetidamente e não houver renegociação, o cartão de crédito poderá ser cancelado. Isso também pode prejudicar as linhas de crédito do titular e impactar os níveis de sua pontuação de crédito.
Melhor dia para compras: o que significa?
Em determinadas situações, é possível pagar compras feitas no cartão de crédito até 40 dias após a realização das transações. Isso normalmente acontece porque as despesas incorridas de cinco a dez dias antes da data de vencimento da fatura são registradas no mês seguinte. Algumas instituições financeiras orientam seus clientes que esses seriam os “dados ideais para compras”, já que ao realizar transações nesse período, o titular do cartão só verá a cobrança na fatura 40 dias depois.
A “data ideal para compra” no cartão de crédito pode ser exemplificada da seguinte maneira: se a fatura vence no dia 10 de outubro e a data de corte é 1º de outubro, qualquer compra realizada entre 1º e 5 de outubro será incluída na fatura com vencimento em 10 de novembro. Assim, ao fazer uma compra no dia 5 de outubro, o titular do cartão terá até 40 dias para efetuar o pagamento, maximizando o prazo para quitar a fatura.
Todas as informações presentes neste e em outros artigos Boisla podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
Referências:
https://blog.genialinvestimentos.com.br/
Leia mais sobre cartões de crédito em: https://boisla.com/category/cartao-de-credito/
