Há muitos anos os carros deixaram de ser ítens de luxo para se tornarem esseciais na vida de muitos cidadãos. Hoje, o número de veículos (contando com motos e caminhões) no Brasil já se aproxima dos 155 milhões segundo um levantamento feito em todos os Detrans do país.
No entanto, às vezes temos problemas imprevistos ou, até mesmo, oportunidades que requerem um planejamento mais cuidadoso. Neste ponto, o refinanciamento de veículos pode ser uma opção para maximizar o valor do seu bem e otimizar o crédito. E é isto que vamos ver neste artigo, bem como a complexidade do processo, suas vantagens e desvantagens.
Então se você quer entender como o refinanciamento de veículos pode ajudá-lo, continue com a gente!
Como funciona o refinanciamento de veículos?
O refinanciamento de veículos é, basicamente, quando os proprietários usam seus carros como garantia para obter empréstimos. Após a avaliação do bem e a aprovação, o título do veículo é transferido temporariamente para o credor, que normalmente é um banco, este, por sua vez, mantém o título até que o empréstimo seja devidamente pago.
O título do veículo é devolvido ao proprietário imediatamente após a quitação, no entanto, recomendamos fortemente que você faça seus pagamentos em dia para não perder seu empréstimo.
Em outras palavras é como se você vendesse o seu carro para o banco que você o financiou e depois comprasse ele de volta com condições melhores (juros, prazos, etc.).
Qual a diferença entre refinanciamento e empréstimo com garantia de veículo?
Muitos confundem estes dois tipos de empréstimo, pois eles se parecem bastante à primeira vista, mas possuem ligeiras diferenças, vamos vê-las?
Propósito:
- Refinanciamento: você procura novas taxas de juros e/ou uma nova condição de pagamento para um financiamento já existente (que já está sendo pago), o que pode reduzir os encargos, as parcelas mensais e o valor dos pagamentos como um todo.
- Empréstimo com garantia de veículo: já, neste tipo de empréstimo, você usa o seu veículo (que pode, inclusive, estar quitado há vários anos) como garantia para obter um empréstimo de qualquer gênero.
Tipo de transação:
- Refinanciamento: o financiamento é, a grosso moda, uma renegociação das condições de um empréstimo automotivo, ou seja, a instituição financeira que forneceu o empréstimo inicial geralmente é a mesma que fará o restante do procedimento (mas isto não é uma regra).
- Empréstimo com garantia de veículo: neste caso, o proprietário do veículo procura um novo credor ou banco com base no valor do veículo para obter o empréstimo.
Montante do empréstimo:
- Refinanciamento: geralmente, o valor que pode ser refinanciado é limitado ao saldo pendente do empréstimo original. Como resultado, você não pode receber extrapolar este valor.
- Empréstimo com garantia de veículo: dependendo da avaliação do veículo, o valor do empréstimo pode exceder o valor dele, permitindo que você obtenha uma quantia maior.
Termos e taxas de juros:
- Refinanciamento: os termos e taxas de juros do refinanciamento normalmente estão ligados ao mercado e fatores externos, e o objetivo é obter condições mais favoráveis em relação ao empréstimo original.
- Empréstimos com garantia de veículo: os termos e taxas de juros variam de credor para credor, e também a avaliação do veículo, o histórico de crédito e outras variáveis geralmente influenciam tudo isso.
Riscos e consequências:
- Refinanciamento: se o proprietário do veículo não pagar o novo empréstimo a tempo, ele não corre o risco de perder o veículo, pois o mesmo continua sendo a garantia do empréstimo inicial.
- Empréstimo com garantia para o veículo: o credor de um empréstimo com garantia de veículo pode tomar posse do veículo como pagamento se o mutuário não conseguir realizar os pagamentos adequadamente.
Em resumo, a principal diferença entre o refinanciamento e o empréstimo com garantia de veículo está no que você pretende fazer com o dinheiro. Enquanto o refinanciamento é usado para renegociar um empréstimo de veículo existente, o empréstimo com garantia de veículo permite que você use o veículo como garantia para obter um novo empréstimo, que pode ser usado para vários fins.
Podemos afirmar que existem benefícios e desvantagens para cada opção, e a escolha entre elas dependerá das suas necessidades.
Quais as vantagens do refinanciamento de veículos?
Como vimos anteriormente, o refinanciamento de veículos usar seu veículo como garantia para conseguir melhores condições. Em certas circunstâncias, esta técnica pode uma boa solução, principalmente pelas seguintes vantagens:
- Redução das taxas de juros;
- Redução das parcelas mensais;
- Acesso a crédito;
- Melhoria da pontuação de crédito;
- Flexibilidade nas condições do empréstimo;
- Mantimento da posse do veículo;
- Simplificação de pagamento;
- Maior transparência.
Quais as desvantagens do refinanciamento de veículos?
O refinanciamento de veículos, assim como qualquer transação financeira, também tem desvantagens, por isso, listamos as principais abaixo:
- Possível aumento do custo total;
- Risco de desvalorização do veículo;
- Compromisso financeiro de longo prazo;
- Piora na pontuação de crédito em caso de inadimplência;
- Taxas e custos adicionais;
- Restrições de elegibilidade de acordo com o modelo e as condições do veículo;
- Possível acúmulo de dívidas.
Por fim, podemos concluir que o refinanciamento de veículos pode ser uma opção bem interessante em algumas circunstâncias, mas também envolve riscos, como todo empréstimo e financiamento. Por isso, antes de tomar sua decisão, considere sua situação atual e futura e também avalie outras possibilidades, como a venda do veículo e o consórcio (que não envolve juros).Recomendamos também, que consulte um especialista.
Todas as informações contidas neste e em outros artigos Boisla podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
Referências:
https://www.gov.br/transportes/
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